En abril de 2005, el Congreso hizo cambios radicales en la ley de bancarrota de EE.UU. que entrará en vigor el 17 de octubre de 2005. Se llama la "Prevención de abuso de la bancarrota y la Ley de Protección al Consumidor de 2005", y significa un gran problema para los estadounidenses que luchan con problemas de la deuda.
¿Qué efecto tendrá la nueva ley de quiebras que en la práctica de la liquidación de deudas (también llamado negociación de la deuda)? Se siguen los acreedores estén dispuestos a negociar con los consumidores que buscan evitar la quiebra? Será a tanto alzado para los asentamientos 30%, 40%, 50% todavía es posible ahora que esta nueva ley dura ha pasado?
La respuesta corta es "SI". Será "business as usual" en la industria de la colección. Las personas que opten por presentar la quiebra definitivamente se verá afectada por la peor, ya que voy a esbozar a continuación, pero los que optan por negociar en privado su salida de la deuda se dará cuenta muy poca diferencia. Acreedores todavía va a negociar. Ofertas aún se hará. Y nada cambiará mucho en el mundo de las colecciones. De hecho, una alternativa viable a la bancarrota será más necesaria que nunca.
Los bancos de la tarjeta de crédito cabildearon con millones de dólares para conseguir esta ley aprobada. Ellos han estado trabajando en ello desde hace una década. Ahora que estamos celebrando. Estas son las personas que piensan que el sistema de bancarrota ha sido abusada por personas adineradas, que han defraudado a los acreedores cuando se podría haber pagado sus deudas.
de dólares para conseguir esta ley aprobada. Ellos han estado trabajando en ello desde hace una década. Ahora que estamos celebrando. Estas son las personas que piensan que el sistema de bancarrota ha sido abusada por personas adineradas, que han defraudado a los acreedores cuando se podría haber pagado sus deudas.Los hechos cuentan una historia diferente:
1. Durante el período comprendido entre 1995 y 2004, declaraciones de quiebra se duplicó, mientras que en el mismo período, el crédito ganancias de la industria de tarjetas triplicado.
2. Las compañías de crédito no han sido responsables de su objetivo de "crédito fácil" a las personas que no pueden pagar esos préstamos, que a su vez ha contribuido a la ola de quiebras en la última década.
3. Para la gente mayor de 60 años, el 85% de las quiebras son causados por las facturas médicas o la pérdida del empleo.
4. Una mujer divorciada es 300% más de probabilidades de declararse en quiebra que una mujer casada.
5. Propietarios afroamericanos e hispanos tienen un 500% más probabilidades de declararse en bancarrota que el blanco no-hispanos propietarios de viviendas.
6. Aproximadamente la mitad de todas las quiebras se presentan debido a los gastos médicos debido a la falta de seguro de salud, o la falta de una cobertura adecuada a los principales gastos no cubiertos.
7. El ingreso promedio de los solicitantes de bancarrota es de $ 25.000. (Esto en cuanto a los "ricos" que abusan del sistema.)
La nueva ley fue un regalo a los bancos de tarjetas de crédito, puro y simple. Algunas estimaciones indican que va a agregar otros US $ 5 mil millones a las utilidades de la industria. En otras palabras, el proyecto de ley sobre las ganancias y no mucho más.
Desde mi enfoque general se trata de evitar la quiebra, no voy a entrar en un análisis detallado de las disposiciones de la nueva ley. Pero para resumir, el efecto neto es que muchos (si no la mayoría) personas que buscan alivio en virtud del Capítulo 7 de bancarrota se verá obligado a presentar en virtud del Capítulo 13 en lugar de la versión. En la llanura Inglés, lo que significa que la mayoría de los contribuyentes se verán obligados a pagar una porción de la deuda en un programa de cinco años fijado por el tribunal.
e probabilidades de presentar la quiebra de una mujer casada.5. Propietarios afroamericanos e hispanos tienen un 500% más probabilidades de declararse en bancarrota que el blanco no-hispanos propietarios de viviendas.
6. Aproximadamente la mitad de todas las quiebras se presentan debido a los gastos médicos debido a la falta de seguro de salud, o la falta de una cobertura adecuada a los principales gastos no cubiertos.
7. El ingreso promedio de los solicitantes de bancarrota es de $ 25.000. (Esto en cuanto a los "ricos" que abusan del sistema.)
La nueva ley fue un regalo a los bancos de tarjetas de crédito, puro y simple. Algunas estimaciones indican que va a agregar otros US $ 5 mil millones a las utilidades de la industria. En otras palabras, el proyecto de ley sobre las ganancias y no mucho más.
Desde mi enfoque general se trata de evitar la quiebra, no voy a entrar en un análisis detallado de las disposiciones de la nueva ley. Pero para resumir, el efecto neto es que muchos (si no la mayoría) personas que buscan alivio en virtud del Capítulo 7 de bancarrota se verá obligado a presentar en virtud del Capítulo 13 en lugar de la versión. En la llanura Inglés, lo que significa que la mayoría de los contribuyentes se verán obligados a pagar una porción de la deuda en un programa de cinco años fijado por el tribunal.
Uno de los peores aspectos de la nueva ley es el uso de IRS horarios "permisibles" de gastos para la determinación de su presupuesto mensual. En otras palabras, el costo de vida real se tiran por la ventana en favor de las normas del IRS (y todos sabemos lo generoso que el IRS puede ser!). Así que si su renta actual es de $ 1.300 por mes, y el IRS dice que debe ser $ 1.045 para el condado y el estado, eso es duro! El tribunal sólo permitirá que el período de $ 1.045,.
En resumen, la gente tratando de declararse en quiebra después de 17 de octubre 2005 se encuentran en un despertar muy grosero! Adiós teléfonos celulares, televisión por cable, acceso de alta velocidad a Internet, películas, comidas con la familia, y cualquier cosa más allá de los gastos mínimos permitidos según lo determinado por el IRS y los tribunales.
Así que lo que me hace tan seguros de que los bancos serán tan ansiosos como siempre a un acuerdo con los consumidores de 50 centavos de dólar o menos? Simple. Dos palabras: Quiebra Stealth.
Cientos de miles de estadounidenses van a descubrir la nueva realidad de esta dura ley, y que van a renunciar al sistema de la corte de bancarrota en lugar de lo que yo llamo "la quiebra de sigilo". La quiebra de sigilo es cuando se mueve (sin dirección de envío), cambiar su número de teléfono, y dejar la pantalla del radar a vivir en una caja todos, no de crédito base. Muchas personas ya han escogido este camino en lugar de hacer frente a la invasión de la privacidad que viene con bancarrota formal. Después de la nueva ley entre en vigor, a más gente que nunca va a adoptar este enfoque.
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